Брачный договор при ипотеке

Брачный договор на ипотеку

При покупке квартиры в ипотеку супруги не думают о разводе. Чаще всего выплачивают кредит вместе. Реже бывает, что заемщиками выступают только муж или жена. Если брак распадается, возникает вопрос о разделе жилой недвижимости и долгов. Брачный договор с ипотекой позволяет определить, кто из супругов получит квартиру в случае развода, а кто выплатит долг банку. В этой статье мы рассмотрим, как заключить брачный контракт, чтобы защитить интересы обеих сторон.

Что такое брачный договор?

Брачный договор — это договор, заключенный до регистрации брака или в период брачных отношений. Он содержит условия, касающиеся родовой и финансовой стороны семейной жизни.

Контракт позволяет изменить режим совместной собственности. Супруги могут договориться, что все нажитое в браке или только часть имущества в случае развода переходит тому, кто профинансировал покупку. Они также имеют право немедленно присудить доли в собственности, которые не обязательно будут одинаковыми.

Соглашение заключается только в письменной форме. Чтобы сделать его юридически обязательным, он должен быть нотариально заверен.

Помимо активов, супруги могут делить долги. Поэтому брачный договор актуален при покупке квартиры в ипотеку.

Зачем нужен брачный договор при покупке квартиру в ипотеку?

Нередко банки настаивают на заключении сделки. При выдаче кредита на покупку жилья оговаривается, что имущество будет передано в залог кредитору. Несет риск невыплаты ссуды в случае расторжения брака и раздела общего имущества.

Если заемщиком является один из супругов, договор позволяет установить отдельную схему ипотечной собственности на квартиру. После расторжения брака квартира и долги перейдут к заемщику.

Есть много ситуаций, в которых желательно заключить договор между супругами. Отметим несколько:

  • у супругов разный уровень доходов;
  • муж или жена виновны;
  • банк отказал в выдаче ипотечной ссуды, поскольку сомневается в платежеспособности одного из супругов;
  • муж или жена не принимают ипотечную ссуду;
  • один из супругов официально не трудоустроен и не может подтвердить доход;
  • ипотечная квартира приобретена до регистрации брака;
  • один из супругов не имеет российского гражданства;
  • у мужа или жены есть судимость;
  • недвижимость приобретается на деньги родителей одного из супругов;
  • один из заемщиков уклоняется от ипотечной ссуды;
  • после развода задолженность по кредиту делится.
  • Таким образом, брачный договор на ипотеку — это способ защитить наиболее уязвимого в финансовом отношении супруга и кредитную организацию, выдавшую ссуду, от финансовых рисков.

    Особенности брачного договора при ипотеке

    При покупке квартиры в ипотеку, помимо имущественных прав на недвижимость, возникают обязательства по возврату кредита. Поэтому при заключении договора между супругами необходимо обращать внимание на некоторые нюансы.

    До заключения брака

    Квартира, приобретенная в ипотеку до свадьбы, принадлежит исключительно тому, кто ее купил. Если второй супруг помог выплатить ссуду, это не дает ему права на долю в собственности. В случае развода без согласия заемщика он ничего не получит.

    В такой ситуации рекомендуется подписать брачный договор с условиями выплаты добрачной ссуды на недвижимость. Также следует четко обозначить права сторон на жилую недвижимость.

    В договор могут быть включены следующие условия:

    1. Заемщик выплачивает ссуду самостоятельно; после развода квартира остается в его собственности.
    2. Супруги совместно погашают задолженность по кредиту; в случае развода каждый из них получает долю права на жилую недвижимость.

    В первом случае договор защищает имущественные интересы супруга, самостоятельно понесшего расходы по ипотечной ссуде. Во втором страхует финансовые риски супруга, помогающего расплатиться с долгом.

    В период брачных отношений

    Чаще всего брачный договор подписывается во время свадьбы, когда семья покупает квартиру в ипотеку. Приняв заявление, служащий банка спрашивает, подписали ли супруги договор или нет.

    Если будет установлен режим совместной собственности, банк привлечет в качестве созаемщиков мужа и жену. В случае отдельной схемы кредит будет предоставлен одному из них. На него также будет зарегистрировано право собственности на недвижимость.

    После развода

    Заключить договор можно до регистрации отношений или во время брака. После развода нельзя подписывать договор. В этом случае применяются правила совместного владения активами при разделении собственности. Поэтому супругам придется отстаивать свои интересы в суде или пытаться договориться друг с другом.

    Покупка квартиры с использованием материнского капитала

    Многие семьи покупают жилье в кредит на материнский капитал. Он используется в качестве первоначального взноса или используется для погашения ипотеки.

    В соответствии с требованиями законодательства недвижимость оформляется как долевая собственность. Акции распределяются между родителями и детьми.

    Перерегистрация жилья на одного из супругов невозможна. Если заемщик является супругом, в брачном договоре указывается доля супругов. Именные детские акции разделу не подлежат.

    Плюсы и минусы брачного контракта при ипотечном займе

    У договора о досрочной ссуде есть свои плюсы и минусы.

    Можно назвать следующие преимущества контракта:

  • разграничивает права супругов на жилище;
  • определяет размер обязательств супругов по ипотечной ссуде;
  • страхует финансовые риски сторон в случае финансового неравенства;
  • позволяет получить ссуду даже в случае споров со стороны второго супруга.
  • Многие горожане считают любовь и меркантильный расчет понятиями несовместимыми. Поэтому заключать брачный контракт они не спешат. Чаще всего договор подписывается по настоянию банка.

    У процедуры есть недостатки:

  • высокая стоимость нотариальных услуг;
  • в случае введения новых требований законодательства необходимо внести изменения в договор, иначе он будет недействителен;
  • сложно предусмотреть все спорные ситуации;
  • договор вступает в силу только после регистрации брака.
  • Если по брачному договору квартира продается одному собственнику, банк может предоставить ссуду на менее выгодных условиях. При отсутствии созаемщика учитывается доход только одного супруга, поэтому ссуда выплачивается в меньшей степени.

    Как правильно составить брачный договор на ипотечную квартиру?

    При составлении брачного договора необходимо руководствоваться требованиями главы 8 СК РФ.

    необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • договор подписывают дееспособные граждане, достигшие совершеннолетия;
  • для придания юридической силы акт нотариально удостоверяется;
  • текст договора должен быть четким и точным, без исправлений, аббревиатуры не допускаются, цифровые обозначения пишутся прописью;
  • нельзя подписывать документ, если стороны состоят в гражданском браке и не намерены регистрировать отношения;
  • документ подписывается лично супругами.
  • После принятия решения о совместной ипотеке нужно определиться с кредитором. Затем составляется договор. Если самостоятельно сделать это сложно, рекомендуем обратиться к профессиональному семейному юристу. После подписания договора он заверяется нотариально.

    Образец брачного договора при ипотеке и его содержание

    В брачном договоре должны быть прописаны условия ипотечной квартиры.

    Типовой договор включает следующие пункты:

  • дату подписания контракта;
  • сведения о муже и жене (имя, адрес, паспортные данные);
  • информация о регистрации брака;
  • информация о жилых объектах (кадастровый номер, площадь, количество комнат, этажность);
  • порядок раздела имущества при расторжении брака;
  • как будут перераспределены доли в случае появления детей;
  • информация о кредитной организации, выдавшей ссуду;
  • кто является заемщиком ипотеки;
  • кто и сколько платит залог;
  • как будет разделена задолженность по кредиту в случае развода;
  • ответственность за нарушение договоренностей;
  • срок действия контракта;
  • подписи сторон.
  • Стороны имеют право включить любое положение, не противоречащее закону. Исключение составляют личные отношения, обязательства перед детьми, крайне невыгодные условия.

    Брачный договор на ипотеку

    Скачать пример брачного договора на ипотечную квартиру

    Удостоверение у нотариуса

    После подписания договора необходимо посетить нотариальную контору.

    Вместе с договором предоставляются:

  • паспорта участников;
  • свидетельство о регистрации брачных отношений;
  • пакет документации на жилую недвижимость (договор займа, договор купли-продажи, кадастровый паспорт);
  • квитанция об уплате государственной пошлины.
  • Согласно статье 333.24 Налогового кодекса РФ за удостоверение брачного договора взимается госпошлина в размере 500 рублей. В эту стоимость входят услуги:

  • проверка договора на соответствие юридическим требованиям и подлинности;
  • идентификация участников по их удостоверениям личности;
  • удостовериться в фактическом существовании актива;
  • консультация супруга.
  • Бывает, что супруги обращаются в нотариальную контору для составления договора. Эта услуга не входит в госпошлину. Специалист консультирует супругов по каждому пункту договора, оформляет документ с учетом их пожеланий, собирает и проверяет всю необходимую документацию. Средняя стоимость брачного договора с нотариусом в регионах — 5000 рублей.

    Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке?

    По соглашению сторон договор может быть расторгнут. В дальнейшем раздел имущества осуществляется по общим правилам СК РФ.

    Бывает, что супруга вынуждена расторгнуть договор в одностороннем порядке. Это возможно, если:

  • второй супруг умер;
  • контрагент признан недееспособным;
  • пропавший муж или жена.
  • В первом случае потребуется свидетельство о смерти, в остальных — решение суда.

    Запомнить! Заемщик должен уведомить банк о расторжении договора. В противном случае он будет нести личную ответственность перед кредитной организацией вне зависимости от условий, содержащихся в договоре.

    Сообщив банку о расторжении договора, вы вправе спросить:

  • вносить изменения в договор займа;
  • досрочно погасить долг, если финансовое положение кредитора ухудшилось.
  • Если вы не уверены в расторжении брачного договора, рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным юристом.

    Можно ли оспорить сделку?

    В случае, если договор нарушает права одной из сторон, его можно обжаловать в суде. Положительное решение возможно только при наличии уважительных причин, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации.

    Договор признается недействительным в следующих случаях:

  • отсутствие нотариального заверения:
  • подпись недееспособного лица;
  • заключение договора под влиянием насилия, угрозы, обмана, заблуждения;
  • положения договора нарушают права мужа или жены.
  • Если сторона решила оспорить договор в суде, необходимо сообщить об этом в кредитную организацию.

    Подведем итоги

    Поэтому заключение брачного договора при покупке квартиры в ипотеку — необходимая мера. Он защитит имущественные интересы каждого супруга в случае развода. Кроме того, наличие соглашения влияет на решение банка при подаче заявки на ипотечный кредит. Контракт определяет ответственность по долговым обязательствам и определяет, кто будет держателем обеспечения в случае развода.

    Желательно доверить составление договора профессиональному семейному юристу.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая помощь на дороге - бесплатная консультация
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: