Чем отличается лизинг от кредита автомобиля?

В чем разница между лизингом и автокредитом?

Добрый день уважаемый читатель.

В этой статье мы расскажем о 2 вариантах покупки машины за заемные средства — лизинг и кредит. Покупка машины в кредит в России очень популярна. Ежегодно около половины автомобилей покупается в кредит. Лизинг встречается реже, и у большинства автовладельцев нет информации об этом варианте покупки.

Из этой статьи вы узнаете:

Давай начнем.

Покупка автомобиля в кредит

Покупка автомобиля в кредит происходит по следующей схеме:

  1. Водитель выбирает машину.
  2. Водитель согласовывает условия кредита с банком.
  3. Банк дает водителю деньги на покупку автомобиля (обычно деньги не раздаются, а передаются напрямую в автосалон).
  4. Водитель покупает машину и становится ее владельцем. Однако в кредитном договоре оговаривается, что водитель не может продать машину до тех пор, пока долг не будет полностью выплачен.
  5. Водитель несет ответственность за выплату долга перед банком. После выплаты кредита водитель предоставляет машину в аренду.

Покупка автомобиля в лизинг

Покупка арендованного автомобиля происходит по другой схеме:

  1. Водитель выбирает машину.
  2. Водитель согласовывает с лизинговой компанией условия аренды (финансовой аренды).
  3. Лизинговая компания покупает автомобиль и становится владельцем.
  4. Водитель получает машину в пользование.
  5. Водитель ежемесячно платит лизинговой компании.
  6. После завершения аренды водитель может вернуть автомобиль лизинговой компании или выкупить его по остаточной стоимости.

Сравнение кредита и лизинга

В чем разница между лизингом и автокредитом?

На первый взгляд не совсем понятно, в чем принципиальная разница между кредитом и лизингом. Давайте рассмотрим все различия по порядку.

Право собственности на автомобиль

При покупке в кредит автомобиль сразу становится собственностью водителя. При покупке в лизинг автомобиль принадлежит лизинговой компании. Этот момент может быть как преимуществом, так и недостатком. Все зависит от того, в каком состоянии находится владелец автомобиля.

Преимущество кредита:

  • Автомобиль сразу переходит в собственность водителя, поэтому в случае просрочки платежа банк сначала попросит погасить долг, а не вернуть машину.
  • Если покупатель перестанет платить по лизингу, лизинговая компания просто заберет у него машину. Этот автомобиль будет немедленно потерян.
  • Преимущества аренды:

  • Автомобиль находится в собственности арендодателя, поэтому все вопросы по обслуживанию автомобиля (техническое обслуживание, ремонт автомобиля, страховая выплата, постановка на учет в ГИБДД и т.д.) ложатся на него. Водителю не нужно заниматься этими проблемами. Однако стоимость всего вышеперечисленного будет включена в договор аренды.
  • Если автовладелец хочет от кого-то скрыть свое имущество, эту проблему легко решить с помощью лизинга.
  • Срок договора

    Кредитный договор можно заключить практически на любой срок, до 10 лет.

    Аренда обычно заключается на срок от 1 до 3 лет. По истечении срока аренды автомобиль можно выкупить, отказаться от него или заключить новый договор аренды и продолжить выплаты арендодателю (до полного выкупа автомобиля).

    Ограничения по пробегу за год

    Кредитный договор не ограничивает пробег.

    В договоре аренды указан максимальный пробег, который автомобиль может проехать за один год. Например, максимальный пробег можно установить на уровне 15 000 — 30 000 км в год. Чем больше максимальный пробег, тем выше стоимость ежемесячной арендной платы. Это связано с тем, что расходы на обслуживание автомобиля берет на себя арендодатель. Чем больше годовой пробег, тем выше расходы на обслуживание и дороже аренда.

    Возможность покупки автомобиля с пробегом

    Кредитный договор позволяет, среди прочего, приобрести подержанный автомобиль. Если автовладелец покупает «сомнительную» машину, то решать свои проблемы должен именно он.

    Например, невнимательный автовладелец может купить машину экстренной помощи в кредит, что требует значительных вложений. В этом случае все расходы на ремонт и техническое обслуживание несет покупатель, а не банк.

    Лизинговые компании обычно не покупают подержанные автомобили. В этом случае велик риск получить неисправный автомобиль, а на его ремонт и обслуживание могут потребоваться значительные суммы.

    Однако существует следующий вариант. Если подержанный автомобиль принадлежит лизинговой компании и предыдущий владелец решил не выкупать его обратно, этот же автомобиль можно сдать в аренду другому водителю.

    Одобрение кредита и лизинга

    Как показывает практика, арендовать машину зачастую быстрее и проще, чем брать взаймы. Кроме того, условия лизинговой покупки могут быть менее жесткими (требуется меньше документов), а ежемесячные платежи более скромными.

    Так что, если вам несколько раз отказывали в ссуде, не стоит сердиться. Попробуйте заключить договор аренды.

    Выгода для юридических лиц

    Покупка автомобиля в лизинг у юридического лица позволяет получить дополнительные льготы при уплате налогов (на право собственности и прибыль). Лизинг с точки зрения юридического лица подробно обсуждаться в этой статье не будет.

    Имейте в виду, что лизинг для юридических лиц намного выгоднее, чем кредит. Поэтому организации покупают автомобили в лизинг чаще, чем частные лица.

    Что выбрать: кредит или лизинг?

    Учтите несколько факторов, которые позволят сделать выбор в пользу кредита или аренды:

    1. Ограничения по пробегу. Лизинг не подходит автовладельцам, которые в течение года путешествуют на большие расстояния.

    Например, если вы проезжаете более 100 000 километров в год, вам вряд ли удастся найти лизинговую компанию, которая принимает эти условия. Обычно пробег в лизинге ограничивается 20 000 — 30 000 км в год.

    2. Возможность досрочного расторжения договора. Большинство кредитных договоров можно погасить досрочно, то же самое касается договоров аренды. Автомобиль можно выкупить до истечения срока действия договора.

    3. Возможность выйти из машины. Договор аренды позволяет не выкупать машину по истечении срока аренды.

    Например, если арендатору не понравился автомобиль или он нуждался в постоянном дорогостоящем ремонте, вы просто не сможете выкупить его по истечении срока аренды. При этом вам не придется заниматься продажей автомобиля, потому что она будет передана лизинговой компании. После этого вы можете купить новую машину, в том числе в лизинг.

    При желании можно каждый год получать новую машину, покупая ее в лизинг. Не могу обещать, что это будет очень полезно. Наоборот. Однако ежегодная замена автомобиля будет быстрой и беспроблемной.

    При покупке машины в кредит поменять машину не так-то просто.

    4. Выкупная стоимость автомобиля по договору аренды обычно намного ниже рыночной стоимости автомобиля. Поэтому на практике лучше не отказываться от машины после истечения контракта.

    Если вы не хотите пользоваться автомобилем, вы можете перепродать его самостоятельно. Обычно лизинговые компании позволяют перепродать машину без промежуточной регистрации. Этот автомобиль передается от арендодателя новому владельцу, лизинговая компания получает выкупную стоимость, а оставшаяся сумма остается у арендатора.

    5. Возможность переноса номера. Если вы покупаете машину в кредит, вы можете перенести на нее номера с предыдущей машины. Этот вопрос очень важен для отзывчивых владельцев номеров.

    При покупке арендованного автомобиля номера не могут быть переданы, потому что автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, и нумерация может передаваться между разными владельцами только при продаже автомобиля.

    В заключение хочу отметить, что в России покупка автомобилей в кредит традиционно является обязательной. Однако пренебрегать возможностями лизинга не рекомендую. Если вы планируете купить машину на заемные средства, по крайней мере, сходите в лизинговые компании и оцените их состояние.

    Удачи на дорогах!

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая помощь на дороге - бесплатная консультация
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: