В связи с нестабильной экономической ситуацией в банковском секторе стали появляться проблемы с возвратом банковских вкладов. Отказ в выдаче депозита может быть первым признаком плохого финансового положения кредитной организации. Если банк не может обосновать свой отказ и ссылается на неубедительные причины, вкладчик имеет право подать жалобу.
В статье мы рассмотрим, когда кредитная организация имеет право не возвращать депозит клиенту, в каких случаях отказ в возврате депозита является незаконным, что делать, если в депозите отказано.
Когда банк может не возвращать вклад клиенту?
В соответствии с ч. 2 ст. 836 ГК РФ банк обязан выдать сумму вклада по первому требованию вкладчика с уплатой по ней процентов.
Бывают ситуации, когда банк на законных основаниях не возвращает вклад клиенту:
- Если есть подозрение в легализации (отмывании) доходов, у клиента могут быть запрошены данные со счета другого банка, откуда можно увидеть источник дохода.
- Гражданин, предоставивший недействительный паспорт, лишается права на возврат депозита до замены документа, удостоверяющего личность. Вместо этого можно предоставить паспорт или временное удостоверение личности.
- Счета клиента были арестованы судебными приставами в связи с неисполнением обязательств по исполнительным документам.
Для получения денег гражданин должен устранить обстоятельства, препятствующие возврату депозита.
В случае сомнений в законности отказа банка в возврате депозита желательно обратиться к квалифицированному юристу. Он проанализирует текущую ситуацию, объяснит, что нужно сделать, чтобы вернуть деньги, и поможет подготовить необходимые документы.
В каких случаях отказ в возврате вклада незаконен?
Центральный банк Российской Федерации внимательно следит за законностью банковской деятельности. При обнаружении нарушения прав вкладчиков кредитной организации лицензия может быть отозвана.
Отказ в выдаче депозита является незаконным, если:
- Денег в банке нет и по этой причине депозит не выдает. Кредитное учреждение обязано заказать запрашиваемую сумму инкассо и доставить деньги клиенту.
- Кредитная организация ссылается на закон о легализации доходов от 08.07.2001 г. 155-ФЗ без уважительных причин. В законе, в частности, указывается, какие операции с депозитами подконтрольны контролирующим органам. Банк не имеет права блокировать какие-либо вклады по своему усмотрению.
- Сотрудники банка совершали мошеннические действия с целью хищения чужих средств. Виновные могут быть привлечены к ответственности.
Ты должен знать! Для защиты прав вкладчиков действует схема страхования вкладов. В соответствии с законом от 23 декабря 2003 г. 177-ФЗ, при наступлении страхового случая, когда банк не выдает деньги, клиенту возвращаются денежные средства в пределах 1 400 000 рублей.
Что нужно делать в случае отказа в выдаче вклада?
В случае неправомерного отказа в возврате депозита необходимо обеспечить предоставление сотрудником банка отрицательного ответа в письменной форме. Для получения документа необходимо лично явиться в банк и попросить возврат, предъявив паспорт и договор. Затем вам нужно будет составить письменную жалобу на имя руководителя кредитора.
В запросе необходимо указать следующую информацию:
После того, как запрос был отправлен сотруднику банка, он должен быть записан и отправлен на рассмотрение.
Скачать образец отказа в возврате депозитной жалобы
Если сотрудник банка отказывается принять вашу заявку, вам следует обратиться в головной офис. Вы также можете отправить обращение заказным письмом с уведомлением о вручении.
Банк обязан ответить на жалобу и вернуть деньги вкладчику в случае неправомерного отказа. В случае неправомерного отказа заказчик имеет право обратиться в суд для защиты своих прав.
Юридическая помощь при отказе в выдаче вклада
Чтобы узнать, правомерен ли отказ в возврате депозита, необходимо воспользоваться помощью опытного юриста. Он объяснит положения законодательства о легализации доходов, об исполнительном производстве, о страховании вкладов и предложит наиболее оптимальное решение для выхода из этой ситуации. Если вам нужна помощь опытного защитника прав инвесторов, обратитесь к специалистам на нашем сайте.
