Что делать, если банк не возвращает вклад/депозит? Куда обращаться?

Что будет, если банк не вернет депозит / депозит? Куда обращаться?

В связи с нестабильной экономической ситуацией в банковском секторе стали появляться проблемы с возвратом банковских вкладов. Отказ в выдаче депозита может быть первым признаком плохого финансового положения кредитной организации. Если банк не может обосновать свой отказ и ссылается на неубедительные причины, вкладчик имеет право подать жалобу.

В статье мы рассмотрим, когда кредитная организация имеет право не возвращать депозит клиенту, в каких случаях отказ в возврате депозита является незаконным, что делать, если в депозите отказано.

Когда банк может не возвращать вклад клиенту?

В соответствии с ч. 2 ст. 836 ГК РФ банк обязан выдать сумму вклада по первому требованию вкладчика с уплатой по ней процентов.

Бывают ситуации, когда банк на законных основаниях не возвращает вклад клиенту:

  1. Если есть подозрение в легализации (отмывании) доходов, у клиента могут быть запрошены данные со счета другого банка, откуда можно увидеть источник дохода.
  2. Гражданин, предоставивший недействительный паспорт, лишается права на возврат депозита до замены документа, удостоверяющего личность. Вместо этого можно предоставить паспорт или временное удостоверение личности.
  3. Счета клиента были арестованы судебными приставами в связи с неисполнением обязательств по исполнительным документам.

Для получения денег гражданин должен устранить обстоятельства, препятствующие возврату депозита.

В случае сомнений в законности отказа банка в возврате депозита желательно обратиться к квалифицированному юристу. Он проанализирует текущую ситуацию, объяснит, что нужно сделать, чтобы вернуть деньги, и поможет подготовить необходимые документы.

В каких случаях отказ в возврате вклада незаконен?

Центральный банк Российской Федерации внимательно следит за законностью банковской деятельности. При обнаружении нарушения прав вкладчиков кредитной организации лицензия может быть отозвана.

Отказ в выдаче депозита является незаконным, если:

  1. Денег в банке нет и по этой причине депозит не выдает. Кредитное учреждение обязано заказать запрашиваемую сумму инкассо и доставить деньги клиенту.
  2. Кредитная организация ссылается на закон о легализации доходов от 08.07.2001 г. 155-ФЗ без уважительных причин. В законе, в частности, указывается, какие операции с депозитами подконтрольны контролирующим органам. Банк не имеет права блокировать какие-либо вклады по своему усмотрению.
  3. Сотрудники банка совершали мошеннические действия с целью хищения чужих средств. Виновные могут быть привлечены к ответственности.

Ты должен знать! Для защиты прав вкладчиков действует схема страхования вкладов. В соответствии с законом от 23 декабря 2003 г. 177-ФЗ, при наступлении страхового случая, когда банк не выдает деньги, клиенту возвращаются денежные средства в пределах 1 400 000 рублей.

Что нужно делать в случае отказа в выдаче вклада?

В случае неправомерного отказа в возврате депозита необходимо обеспечить предоставление сотрудником банка отрицательного ответа в письменной форме. Для получения документа необходимо лично явиться в банк и попросить возврат, предъявив паспорт и договор. Затем вам нужно будет составить письменную жалобу на имя руководителя кредитора.

В запросе необходимо указать следующую информацию:

  • наименование отделения банка, его адрес и контакты;
  • Полное имя вкладчика, адрес проживания и контактные данные;
  • информация о заключенном депозитном договоре (дата и номер, условия, срок действия);
  • информация о запросе на возврат средств;
  • ответ с указанием причин, по которым банк не вернул депозит;
  • запрос на выплату определенной суммы и процентов по ней;
  • дата и подпись.
  • После того, как запрос был отправлен сотруднику банка, он должен быть записан и отправлен на рассмотрение.

    Скачать образец отказа в возврате депозитной жалобы

    Если сотрудник банка отказывается принять вашу заявку, вам следует обратиться в головной офис. Вы также можете отправить обращение заказным письмом с уведомлением о вручении.

    Банк обязан ответить на жалобу и вернуть деньги вкладчику в случае неправомерного отказа. В случае неправомерного отказа заказчик имеет право обратиться в суд для защиты своих прав.

    Юридическая помощь при отказе в выдаче вклада

    Чтобы узнать, правомерен ли отказ в возврате депозита, необходимо воспользоваться помощью опытного юриста. Он объяснит положения законодательства о легализации доходов, об исполнительном производстве, о страховании вкладов и предложит наиболее оптимальное решение для выхода из этой ситуации. Если вам нужна помощь опытного защитника прав инвесторов, обратитесь к специалистам на нашем сайте.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая помощь на дороге - бесплатная консультация
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: