Как вернуть деньги с должника — законные способы возврата долга

Часто друзья и знакомые занимают определенную сумму на 2-3 месяца. Обычно граждане берут деньги без расписки, в редких случаях — под расписку или с кредитным договором. Когда приходит время отдавать долг, человек обещает вернуть деньги завтра, через неделю и так далее. После того, как должник пропустил срок выплаты денег, заемщик начинает предпринимать какие-то действия, чтобы заставить его выплатить долг.

Почему должники не возвращают деньги?

При благоприятном исходе должник все равно возвращает деньги вовремя. Если этого не происходит, причин может быть несколько. Назовем самые распространенные:

  • Финансовая безграмотность. Знакомый дает деньги в долг, надеясь на дружбу или родственные отношения, не оценивая объективно свои риски, например, вероятность недостаточного дохода для погашения долга, потери работы, продолжительной болезни. Многие из-за отсутствия финансовой дисциплины не планируют четкий график платежей по кредиту, не закладывают в свой бюджет дополнительные расходы на эти цели.
  • Потеря дохода. В любой момент заемщик может потерять стабильный доход из-за увольнения или снижения зарплаты. Как правило, при заимствовании заемщики планируют вернуть деньги за счет имеющихся на тот момент денежных поступлений. Если человек потерял доход, ему придется изыскивать средства на неотложные нужды, а погашение долга отходит на второй план.
  • Недобросовестность Большое количество заемщиков не возвращают деньги из жадности, надеясь, что долг будет прощен. Особенно, если сумма кредита была небольшой. Занимать чужие деньги гораздо проще, чем возвращать свои.
  • Как забрать деньги у должника: пошаговая инструкция

    Близкие родственники и друзья часто обращаются за кредитом без расписки. Кому-то неудобно требовать документацию, кто-то просто не думает об этом, ожидая совести заемщика.

    Быстро вернуть долг не получится, однако не стоит отчаиваться и пускать все на самотек.

    Мы рекомендуем использовать следующий алгоритм.

    Шаг 1 – Беседа с должником

    В первую очередь следует попытаться решить проблему мирным путем, поговорить с должником. Часто открытый разговор вынуждает человека отдать долг.

    Если должник не имеет объективной возможности выполнить свои обязательства в связи с болезнью, потерей работы и другими обстоятельствами, возможно согласование рассрочки путем письменного закрепления договоренностей.

    Не рекомендуется выдавать расписку задним числом, так как в случае судебного разбирательства существует вероятность назначения экспертизы давности документа, которая позволит установить, когда она действительно имела место.

    Шаг 2 – Подготовка доказательств

    Если должник не выполняет половину и не спешит возвращать долг, нужно начинать собирать доказательства того, что кредит был выдан.

    Факт перевода денег может быть подтвержден:

  • sMS-сообщения, переписка в мессенджерах или электронной почте, заверенные нотариально;
  • видео- и аудиозаписи разговоров кредитора и должника.
  • Договор займа на сумму более 10 000 рублей должен быть заключен в письменной форме. Если расписка не была составлена, то показания не могут служить достаточным доказательством выдачи кредита (ст. 812 ГК РФ).

    Для получения каких-либо доказательств наличия кредита рекомендуется наладить переписку с должником. Итак, в выходном сообщении пишется следующее: «Здравствуйте! Помните, в тот день я одолжил вам эту сумму при условии, что вы вернете мне ее до этой даты. До сих пор вы не выплатили долг, прошу срочно перевести мне деньги до этого срока. Далее начнется диалог об этой ситуации, которую необходимо сохранить (сделать скриншоты) и заверить у нотариуса.

    Шаг 3 – Обращение в полицию

    С целью получения дополнительных доказательств и защиты своих интересов кредитор вправе обратиться в полицию по факту мошеннических действий со стороны заемщика. Необходимо написать заявление, зарегистрировать его и получить купонное уведомление.

    На основании запроса правоохранительные органы должны провести расследование. Для этого должника вызывают для дачи объяснений. Взять показания об обстоятельствах получения денег от кредитора. Кроме того, принимается решение о наличии или отсутствии оснований для возбуждения уголовного дела.

    Заявитель получает постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, с которым может обратиться в суд для взыскания долга.

    Обращение в полицию может сработать как способ оказать давление на должника. Бывает, сразу возвращают деньги, чтобы закрыть уголовное дело.

    Шаг 4 – Составление искового заявления

    Далее необходимо подготовить исковое заявление о взыскании долга.

    В соответствии со статьей 131 ГПК РФ в заявлении должны быть указаны:

  • название и адрес суда;
  • ФИО истца, его адрес, контактные данные;
  • ФИО ответчика, его адрес, дата рождения;
  • при каких обстоятельствах и когда был выдан кредит;
  • сумма кредита и условия его погашения;
  • как долго должник не вернул деньги;
  • если истец обратился к нему с требованием о возврате долга;
  • ссылки на нормы права;
  • требование о взыскании суммы долга;
  • список приложений;
  • дата и подпись.
  • Копия жалобы направляется ответчику заказным письмом. Уведомление об отправке подается в суд вместе с другими документами.

    Скачать образец заявления о взыскании задолженности без расписки

    Перед обращением в суд лучше всего составить официальный иск к должнику, отправив его заказным письмом. Отныне требование с копией квитанции, а также ответ на него прилагаются к делу в качестве доказательства разрешения до судебного разбирательства спора.

    Шаг 5 – Обращение в суд

    Готовый пакет документов подается в мировой, районный или городской суд. Подсудность определяется местом жительства ответчика.

    Судья принимает ходатайство о рассмотрении дела и назначает дату и время судебного разбирательства. Кроме того, необходимо активно участвовать в судебных заседаниях и подвергать сомнению доводы ответчика, если он не согласен с установленными требованиями.

    К исковому заявлению будет приложен документ, подтверждающий предоставление кредита. Чем их больше, тем выше шансы выиграть дело. В идеале следует приложить кредитный договор или квитанцию. Если они не были составлены, предоставляются видео- и аудиозаписи разговоров, распечатки переписки, выписка с расчетного счета о перечислении денег.

    Шаг 6 – Получение решения суда

    По результатам рассмотрения дела суд выносит приговор. Копия направляется сторонам, участвующим в споре. Затем дается месяц на его вступление в силу. Если ответчик не подал апелляционную жалобу, необходимо подать заявление о выдаче исполнительного листа.

    Шаг 7 – Обращение в службу судебных приставов

    Получение судебного решения не гарантирует, что должник вернет деньги. Следующий шаг – обращение в службу судебных приставов для исполнения.

    Кредитор требует возбуждения производства по обращению взыскания в соответствии с приказом о взыскании. Судебный пристав-исполнитель открывает исполнительное дело и дает должнику пять дней для добровольного исполнения приговора.

    В случае неуплаты долга в течение пяти дней применяются иные меры воздействия, такие как арест имущества и денежных средств, ограничение вождения, ограничение выезда за границу.

    В случае наличия у должника какого-либо дохода, часть его зарплаты будет удержана до полного погашения долга.

    Когда не получится вернуть деньги?

    Не всегда стоит тратить время на возврат долга. Бывают обстоятельства, при которых суды отказывают в взыскании денег.

    Возврат средств невозможен в следующих случаях:

    1. Кредитор не соблюдал срок исковой давности. По общему правилу вы должны подать заявление в суд в течение трех лет с даты выдачи кредита. Если он этого не сделал, должник вправе заявить об истечении срока исковой давности. Суд отказывает во взыскании долга на этом основании.
    2. Должник не имеет дохода. Если гражданин официально не работает и скрывает доходы, не имеет имущества, взыскать деньги будет сложно. Можно годами добиваться погашения задолженности, однако это не приведет к положительному результату.
    3. Должник признан банкротом. Процедура неплатежеспособности позволяет полностью списать долги. Если гражданин уже прошел процедуру банкротства, деньги не возвращаются. В том случае, если оно только началось, его можно включить в кредитный реестр кредиторов должника. Однако это не гарантирует, что деньги будут возвращены.

    Частые вопросы и ответы на них

    Кредитору придется доказать, что он действительно переводил деньги и не нарушал закон. Что делать, если судебные приставы ничего не делают для погашения долга? Бывает, что приставы бездействуют, не предпринимают действий по обыску имущества должника, аресту его счетов. Если заемщик столкнулся с такой ситуацией, он должен обратиться с жалобой к руководителю ОСК, который обязан провести проверку и выдать предписание об устранении нарушений. Если жалоба не приводит к положительному результату, бездействие судебного пристава-исполнителя обжалуется в суде.

    Когда может потребоваться помощь юриста?

    В том случае, если не был составлен письменный договор займа или хотя бы расписка, возникают сложности в доказывании факта перечисления денег. Для того, чтобы получить возврат долга, желательно привлечь квалифицированного адвоката. Специалист поможет разобраться в сложившейся ситуации, объяснит, как заставить должника вернуть деньги и оформит необходимые документы. Юридическую консультацию специалиста можно получить через наш сайт.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая помощь на дороге - бесплатная консультация
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: