Как узнать свою кредитную историю?

Как я могу узнать о своей кредитной истории?

Добрый день уважаемый читатель.

Покупая машину на заемные средства, будущий владелец вынужден столкнуться с понятием кредитной истории. Кредитная история — важный фактор, определяющий условия кредита. В случае отрицательной истории банк может вообще отказать в кредите.

Давай начнем.

Нормативным документом, регулирующим все вопросы, касающиеся кредитных историй, является Федеральный закон о кредитных историях. Об этом документе и пойдет речь ниже.

Что такое кредитная история?

1) кредитная история — информация, состав которой определяется настоящим Федеральным законом и хранится в отделении кредитных историй;

5) субъект кредитной истории — физическое или юридическое лицо, являющееся заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено решение суда текущее взыскание выдано и не взыскано в течение 10 дней выдано должником денежных сумм в связи с невыполнением им своих обязательств по оплате жилых помещений, коммунальных услуг и услуг связи или питания и по которым имеется кредитная история сформирован. Субъект кредитной истории не является заемщиком, участвующим в накопительной ипотечной системе обеспечения жильем военнослужащих, которому предоставлен ипотечный заем (ссуда) в соответствии с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 117-ФЗ от 20 августа 2004 г. «О системе накопительной ипотеки для обеспечения жильем военнослужащих»;

Таким образом, кредитная история — это информация о человеке, которая позволяет оценить, как он добросовестно отреагировал на выплату предыдущих кредитов. Обратите внимание, что ваша кредитная история содержит информацию не только о кредитах, но и о долгах по аренде, оплате коммунальных услуг, услуг связи, а также о задолженностях по алиментам. Те, даже если человек никогда в жизни не брал ссуду, все равно могут иметь кредитную историю.

Лицо, в отношении которого ведется кредитная история, называется субъектом кредитной истории.

Например, если вы хотите узнать о своей кредитной истории, то вы действуете прямо в роли субъекта.

Кредитная история состоит из следующих частей:

  • Титульная страница.
  • Главный.
  • Дополнительный (закрытый).
  • Познавательный.
  • Наибольший интерес для нас представляет информационная часть:

    4.1. Информационная часть кредитной истории — субъект кредитной истории: по каждой кредитной заявке (кредиту), выданной заемщиком, формируется физическое лицо. Информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории — физического лица содержит информацию о предоставлении ссуды (кредита) или отказе от заключения ссудного договора (кредита), информацию об отсутствии двух и более последовательных платежей в соответствии с договор займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое заемщиком не исполнилось. По факту отказа кредитора заемщику от заключения договора займа (кредита) необходимо указать:
    1) размер кредитного договора (кредита), по которому ссудодатель отказал заемщику в его заключении;
    2) причины отказа ссудодателя заемщику в заключении ссудного договора (кредита) с указанием причины отказа;
    3) дата отказа кредитора заемщику от заключения ссудного договора (кредита) или предоставления ссуды (кредита).

    Таким образом, в кредитной истории хранится как информация о выданных кредитах, так и информация о кредитах, в которых банк отказал человеку. Обратите внимание: если банк одобрил ссуду, но вы решили не принимать ее, эта запись в кредитной истории не производится.

    В России в 2021 году кредитную историю в основном проверяют банковские организации, в которых человек пытается получить ссуду. Тем самым можно сказать, что само понятие «кредитная история» не очень распространено в нашей стране и мало кто сознательно пытается улучшить эту историю.

    В некоторых зарубежных странах (например, США) кредитная история проверяется везде.

    Например, человек без кредитной истории не может снимать квартиру в США. Поэтому люди постоянно пытаются улучшить свою историю, особенно они берут небольшие ссуды и вовремя возвращают их.

    Где хранится кредитная история?

    Бюро кредитных историй

    6) кредитная служба — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенное в государственный реестр кредитной организации, являющейся коммерческой организацией и оказывающей в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, оформлению и сохранение кредитных историй, а также предоставление кредитных отчетов и сопутствующие услуги;

    Кредитное бюро — это организация по хранению данных. Обращаем ваше внимание, что в России одновременно работают несколько кредитных бюро. Они сотрудничают с несколькими банками. Таким образом, ваша кредитная история может храниться как в одном из перечисленных офисов, так и в нескольких офисах одновременно (по частям).

    9) государственный реестр кредитных агентств — открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий информацию о кредитных агентствах, в том числе квалифицированных кредитных агентствах, зарегистрированных в реестре, установленном Банком России;

    вы можете получить список всех кредитных бюро в любое время на официальном сайте Банка России: cbr.ru

    На данный момент в список входят 16 офисов, но этот список может быть изменен.

    Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)

    8) Центральный каталог кредитных историй — подразделение Банка России, которое ведет базу данных, созданную в соответствии с настоящим Федеральным законом, для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй;

    Центральный справочник кредитных историй (CCCI) представляет собой единую базу данных, но содержит сокращенную информацию о кредитных историях. Из CCCI вы можете только узнать, в каких (каких) агентствах хранится ваша кредитная история. Доступ к центральному каталогу осуществляется на официальном сайте Банка России: cbr.ru

    Срок хранения кредитной истории в бюро

    1. Бюро кредитных историй гарантирует сохранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из количества кредитных историй, хранящихся в соответствующем офисе кредитных историй):

    1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;
    2) на основании вступившего в законную силу судебного решения;
    3) по результатам рассмотрения заявления субъекта кредитной истории, указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение был произведен полный оспаривание информации, содержащейся в его кредитной истории;
    4) на основании обращения источника кредитной истории, получившего копию акта Банка России о мере контроля, предусмотренной частями четвертой и восьмой статьи 73.1-1, частями седьмой и десятой статьи 76.5 Федерального закона. № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», если в рамках такой меры контроля были предприняты действия, информация о которых должна быть отправлена ​​в кредит офис исторический согласно этому федеральному закону.

    Таким образом, кредитная история хранится в офисе 10 лет. По истечении этого срока информация удаляется.

    Однако учтите, что срок отсчитывается не с момента погашения последней ссуды, а с момента последнего изменения информации.

    Например, если вы идете в банк за ссудой, и этот банк делает запрос в бюро кредитной истории, информация о запросе банка также вводится в вашу кредитную историю. Таким образом, срок снова начинает течь.

    Еще одно важное замечание. По истечении 10 лет информация будет удалена только в том случае, если не было обновлений данных. Те, если водитель ежегодно берет кредиты, то вся информация сохраняется. Включая кредиты, которые были взяты более 10 лет назад.

    Кто может проверить кредитную историю?

    1. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:

    1) пользователь кредитной истории — по его запросу;

    2) к теме кредитной истории — по вашему желанию узнайте свою кредитную историю;

    3) в Центральный каталог кредитных историй — титульная часть кредитного отчета;

    4) суду (судье) по уголовному или гражданскому делу, находящемуся в производстве, утвержденному финансовому управляющему в случае несостоятельности (банкротства) субъекта кредитной истории — физического лица, и с согласия руководителя органу дознания, органам предварительного расследования по уголовному делу, возбужденному в их производстве, — дополнительная (закрытая) часть кредитной истории, предусмотренной частью 13 настоящей статьи;

    5) федеральному органу исполнительной власти, уполномоченному осуществлять функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнения судебных актов и актов иных органов, — название и основная часть кредитной истории по его требованию;

    6) нотариусу в связи с необходимостью проверки состава наследуемого имущества при совершении нотариальных действий для выдачи свидетельства о праве наследования — титульной, основной и дополнительной (закрытой) частей кредитной истории;

    7) Банку России — по его требованию заглавная, основная, дополнительная (закрытая) и информативная части кредитной истории. Формат и порядок предоставления информации из кредитных бюро устанавливаются Банком России.

    Первый абзац о пользователе кредитной истории:

    7) пользователь кредитной истории — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившее письменное или иным образом зарегистрированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для целей, указанных в согласии субъекта кредитной истории;

    В данном случае пользователь — это организация, которая планирует выдать ссуду. При этом банк не может по собственной инициативе получить кредитную историю своего клиента. Во-первых, он должен получить письменное согласие человека на проверку.

    Во втором абзаце упоминается тема кредитной истории. Те при желании, вы можете получить информацию о своей кредитной истории в офисе. Они обязаны предоставить его вам.

    Как узнать свою кредитную историю?

    Шаг 1. Поиск бюро.

    1. Субъект кредитной истории имеет право получать информацию в Центральном каталоге кредитных историй, где его кредитная история хранится в бюро кредитных историй.

    Чтобы узнать, в каком офисе хранится ваша кредитная история, выполните следующие действия:

    1. Зайдите на сайт Банка России cbr.ru

    2. Нажмите кнопку «Объект»:

    Как я могу узнать о своей кредитной истории?

    3. Нажмите кнопку «Я знаю код темы моей кредитной истории»:

    Как я могу узнать о своей кредитной истории?

    4. На следующей странице необходимо сначала подтвердить, что вам известны условия передачи запроса через Интернет (установите соответствующий флажок). Только после этого появятся поля для ввода данных:

    Как я могу узнать о своей кредитной истории?

    Введите свое полное имя, паспортные данные, код темы кредитной истории и адрес электронной почты. Информация об офисе, где хранится ваша кредитная история, будет отправлена ​​по электронной почте. Нажмите кнопку «Отправить данные».

    Примечание. Если вы ранее заключали кредитные договоры, вам должен быть известен код темы кредитной истории. Если у вас нет этого кода, вы можете получить его в ближайшем банке.

    Обращаем ваше внимание, что не во всех банках есть такая бесплатная услуга, поэтому рекомендую заранее уточнить стоимость по телефону и выбрать оптимальный вариант.

    Шаг 2. Проверка кредитной истории.

    После получения информации об офисе, в котором хранится ваша кредитная история, вам следует напрямую связаться с этим офисом.

    1. Найдите офис в списке на сайте Банка России: cbr.ru

    В список организаций включен официальный сайт офиса.

    2. Зайдите на сайт кредитных бюро и найдите раздел с информацией для физических лиц. В этом разделе рассказывается, как получить свою кредитную историю.

    2. Субъект кредитной истории имеет право в каждом бюро кредитных историй, которое хранит кредитную историю о нем, не чаще двух раз в год (но не более одного раза на бумаге) бесплатно и неограниченное количество раз за плату без указания причин получения кредитного отчета по вашей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (если есть), включая информацию, накопленную в в соответствии с настоящим Федеральным законом об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выданы кредитные отчеты.

    Вы имеете право бесплатно проверять свою кредитную историю 2 раза в год. Кроме того, 2 раза в год вы можете обращаться в каждый из офисов. Вторая и последующие попытки потребуют оплаты.

    Примечание. Бумажный кредитный отчет можно получить бесплатно только один раз в год. Второй бесплатный запрос можно сделать только в электронном виде.

    Обратите внимание, что у разных компаний разные способы получения. На некоторых сайтах можно подать заявку онлайн, а на других предлагается отправить документы заказным письмом или телеграммой. Единственный действительно бесплатный способ получить информацию — это лично связаться с секретариатом. Однако это не всегда возможно, поскольку компании зарегистрированы в разных регионах.

    3. Сделайте заявку удобно.

    7. Бюро кредитных историй после выявления субъекта кредитной истории предоставляет ему кредитный отчет:

    1) при личном контакте с кредитным бюро — день обращения;
    2) в противном случае — в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня получения запроса.

    Если вы подадите заявку лично, ваша кредитная история будет предоставлена ​​вам в день подачи заявки. Обычно заполнение документа занимает несколько минут.

    Выдадут ли автокредит при плохой кредитной истории?

    на этот вопрос невозможно дать однозначный ответ. Большинство банков проверяют свою кредитную историю и вряд ли захотят связываться с кем-то, у кого ужасная кредитная история (например, некоторые ссуды, которые еще не выплачены).

    Однако разные люди по-разному понимают плохой кредит. Для кого-то плохая кредитная история означает несколько просроченных платежей, для кого-то миллионы рублей задолженности перед банками. Поэтому, даже если вы считаете, что у вас плохая кредитная история, все равно попробуйте обратиться в несколько банков. Возможно, где-нибудь удастся взять автокредит.

    Как исправить кредитную историю?

    Кредитная история не может быть исправлена ​​без действий ее владельца. Конечно, перед удалением информации можно подождать 10 лет, но вряд ли этот вариант подходит.

    Затем мы сразу перейдем к другому методу, который предусматривает постепенное улучшение кредитной истории:

    1. Погасить всю существующую задолженность по кредитам (помимо арендной платы, коммунальных услуг, услуг связи и алиментов). Пока эти долги не будут выплачены, о восстановлении кредитной истории речи не идет.

    2. Взять кредит на небольшую сумму и на короткий срок. Выполняйте платежи строго в оговоренное время. Впоследствии банки согласятся предоставить вам ссуду на крупную сумму.

    3. Если вы постепенно увеличиваете размер кредитов и вовремя погашаете их, рано или поздно банки начнут вам доверять.

    Как восстановить кредитную историю?

    Еще один важный вопрос — это ошибки в кредитной истории и их предотвращение. Иногда банки забывают вовремя отправить информацию в кредитные бюро, и это приводит к тому, что, хотя человек производит все платежи вовремя, кредитная история все равно ухудшается. Однако такие ошибки можно исправить.

    3. Субъект кредитной истории имеет право оспорить всю или часть информации, содержащейся в его кредитной истории, направив в отдел кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, запрос на внесение изменений и (или) дополнений в этот кредит история.

    Для этого вам необходимо подать заявку в соответствующее кредитное бюро. Я рекомендую вам приложить к заявлению доказательство вашей правильности. Например, квитанции, подтверждающие своевременную оплату платежей по кредиту.

    В этом случае бюро кредитных историй обязано провести дополнительную проверку информации, для этого данные будут запрошены у банка. Затем офис обновит кредитную историю.

    Если вы не согласны с решением офиса, вы можете обжаловать это решение в суде.

    В заключение хочу отметить, что кредитная история — важный документ для автовладельца, который покупает машину на заемные средства. Поэтому рекомендую следить за своей кредитной историей и проверять ее хотя бы раз в год.

    Удачи на дорогах!

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая помощь на дороге - бесплатная консультация
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: