Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО

КБМ коэффициент бонус-малус при покупке ОСАГО

Добрый день уважаемый читатель.

В данной статье речь пойдет о так называемом коэффициенте бонус-малус (сокращенно КБМ), который используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.

Коэффициент MSC позволяет водителю получить скидку на безаварийную езду. При этом с каждым годом безаварийной езды увеличивается скидка водителю и удешевляется ОСАГО.

Из этой статьи вы узнаете:

Давай начнем.

Таблица КБМ в 2021 году

В 2021 году для расчета MSC используется следующая таблица:

Коэффициент MSC за период MSC Коэффициент MSC
0 страховых случаев за период MSC 1 страховое возмещение на период MSC 2 страховые выплаты на период MSC 3 страховые выплаты на период MSC Более 3-х страховых случаев за период MSC
2,45 2.3 2,45 2,45 2,45 2,45
2.3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 1.4 2,45 2,45 2,45 2,45
1.4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 0,9 1.4 1,55 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1.4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1.4 2,45 2,45
0,75 0,7 0,9 1.4 2,45 2,45
0,7 0,65 0,9 1.4 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Для чего нужен КБМ?

КБМ коэффициент бонус-малус при покупке ОСАГО

Коэффициент бонус-малус необходим для правильного расчета стоимости страхового полиса ОСАГО. По умолчанию водитель, впервые приобретающий страховку ОСАГО, получает ОСАГО в размере 1.

В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице выше:

  • Если водитель не стал виновником ДТП в течение одного года, его коэффициент MSC уменьшается на 0,05.
  • Если по вине водителя произошло одно или несколько ДТП, по которым страховая компания произвела выплаты другим участникам ДТП, MSC водителя увеличивается. Вместе с тем увеличивается стоимость ОСАГО на следующий год.
  • Общая стоимость ОСАГО не зависит только от ОСАГО и ее можно узнать с помощью калькулятора ОСАГО.

    Калькулятор ОСАГО

    Как рассчитать КБМ?

    Узнать KBM любого драйвера можно по таблице выше:

    1. Начните расчет со строки, содержащей KBM 1 (выделено красным).
    2. MSC пересчитывается ежегодно — 1 апреля. Период с 1 апреля прошлого года по 31 марта текущего года называется периодом МСК.
    3. Если период MSC прошел без происшествий, перейдите на одну строку в таблице ниже.
    4. Если период был аварийным, перейдите к строке, соответствующей количеству страховых случаев.
    5. Если драйвер не был зарегистрирован ни в одной политике ОСАГО после 1 апреля 2017 г., его MTP равен 1.
    6. При использовании открытой политики ОСАГО (с неограниченным количеством водителей) КБМ меняется только для автовладельца. Все остальные драйверы считаются не включенными в ОСАГО.

    Примечание 1. В последний раз правила расчета MSC обновлялись 1 апреля 2020 года. Этот вопрос подробно рассматривается в отдельной статье.

    Примечание 2. До 1 апреля 2019 года для расчета MSC использовались другие правила. Пересчет коэффициента производился только при покупке очередного полиса ОСАГО, а не ежегодно. Та же таблица использовалась для расчета.

    Обратите внимание, что таблица позволяет получить теоретическое значение MBM.

    На практике значение MSC часто может быть больше теоретического расчета. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить MSC в базу данных PCA, чтобы получить больше денег за тот же страховой полис. В то же время незнакомые с предметом водители, ранее не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадают в приманку менеджера.

    Хочу отметить, что при покупке ОСАГО стоимость страхового полиса рассчитывалась для меня неверно в каждом втором случае. Если рассматривать каждый случай в отдельности, похоже, что менеджер ошибся случайно. Однако на практике этот обман носит систематический характер.

    Проверить КБМ по базе РСА

    Несколько лет назад страховщики вели учет значений коэффициентов MSC, поэтому при переходе в новую страховую компанию водителю приходилось брать специальную справку от предыдущего страховщика. В настоящее время все коэффициенты MSC хранятся в центральной базе данных Союза автостраховщиков России (РСА).

    При этом любой водитель может проверить KBM на официальном сайте PCA. Для этого перейдите на следующую страницу.

    КБМ коэффициент бонус-малус при покупке ОСАГО

    Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительских прав. Если набор лицензий содержит буквы, их нужно вводить на английском языке.

    Укажите дату, с которой вы собираетесь заключить договор ОСАГО. Вы можете ввести текущую дату в поле. Далее введите проверочный код и нажмите кнопку «Поиск».

    В результате вы будете перенаправлены на страницу, где будет указано фактическое значение KBM, содержащееся в базе данных PCA:

    КБМ коэффициент бонус-малус при покупке ОСАГО

    Если полученная цифра совпадает с теоретически рассчитанным значением, значит, все в порядке. Если проверка скидки KBM в PCA дала неверный результат, вам нужно будет восстановить KBM.

    Как восстановить КБМ в базе РСА

    1. Прежде всего, необходимо узнать, в какой момент была допущена ошибка в коэффициенте MSC. Для этого возьмите все свои существующие страховые полисы или их копии и начните искать.

    По состоянию на 1 января 2018 года каждый страховой полис содержит таблицу со всеми коэффициентами, включая MSC. Таблица выглядит так:

    КБМ коэффициент бонус-малус при покупке ОСАГО

    Например, в приведенной выше политике коэффициент MSC равен 0,65.

    К сожалению, коэффициент не был указан в полисе до 2018 года. Следовательно, вам нужно будет вручную пересчитать стоимость каждой политики, выпущенной до 1 января 2018 года.

    Обратите внимание, что страховые тарифы время от времени меняются. Поэтому при расчете стоимости полиса за предыдущие годы следует использовать вариант тарифов приказа Банка России «О страховых тарифах на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а также порядок для их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств », или страховые ставки по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, действующие на момент заключения каждого из контракты.

    Начните поиск с прошлого года.

    Рекомендую ежегодно сверять стоимость страхового полиса с помощью калькулятора. Если вы проводите проверки не реже одного раза в год, ошибка будет обнаружена в самой последней политике, например, в текущей.

    Если вы ранее не проверяли стоимость ОСАГО, ошибка могла быть в любой из политик. Ошибок могло быть несколько, в том числе.

    2. Для сброса MSC необходимо обратиться в страховую компанию, допустившую ошибку в расчете.

    Например, если ваш текущий полис был приобретен у Росгосстраха и в базу данных PCA был внесен неправильный коэффициент, вам следует обратиться в Росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу данных. На практике это занимает 2-3 дня.

    Ситуация усложняется, если ошибка не была допущена в последней политике. В этом случае вам нужно будет связаться с компанией, в которой политика была заключена с ошибкой.

    Например, если стоимость страхового полиса, приобретенного в 2012 году, была рассчитана неправильно, вам следует обратиться в компанию, в которой он был застрахован в 2012 году. Только они могут исправить свою ошибку.

    Примечание. В 2021 году ошибку, допущенную в любом из предыдущих договоров, можно будет исправить в вашей действующей страховой компании. Ранее такой возможности не было.

    3. RSA (Российский союз автостраховщиков) заявляет, что не может вносить изменения в базу данных. Поэтому на практике ссылаться на них нет смысла.

    К сожалению, иногда водитель может столкнуться со следующей неприятной ситуацией. Страховая компания, совершившая ошибку несколько лет назад, может просто не существовать в 2021 году. Это связано с тем, что страховщики иногда становятся банкротами или ликвидируются по другим причинам.

    В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе данных можно только через действующего страховщика.

    В любом случае советую регулярно проверять правильность коэффициента MSC по базе PCA. Кроме того, это довольно просто сделать.

    Как сохранить КБМ в случае ДТП

    КБМ — один из немногих факторов, позволяющих сэкономить на стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности.

    Поэтому, если по вине водителя произошла небольшая авария, совершенно очевидно, что водитель не хочет терять скидку, накопленную за годы безотказной езды.

    Чтобы помочь вам лучше понять, сколько водитель потеряет из-за претензии, рассмотрим пример. Иван Иванович водит машину 10 лет и не был виновником ДТП. Его MBM составляет 0,5. Иван Иванович живет в Москве и водит Renault Logan (75 л.с.).

    Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 руб.
    Стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности после ДТП: 7248 руб.

    Даже при покупке полиса ОСАГО разница будет значительной (7248 — 4530 = 2718 рублей). Однако это еще не все. Единственный инцидент влияет на стоимость страхового полиса на ближайшие 6 лет. Сделаем еще один расчет.

    Стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности на ближайшие 6 лет, если ДТП не произошло:
    4530 * 6 = 27 180 руб.

    Стоимость ОСАГО на ближайшие 6 лет с учетом ДТП:
    7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983 = 36 693 руб.

    Тем, кто в случае аварии, Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, что в примере используется автомобиль с относительно небольшой мощностью двигателя 75 л.с. Если у автомобиля более мощный двигатель, стоимость обязательного автострахования может возрасти более значительно.

    Итак, как спасти MSC в случае аварии? Все очень просто. В настоящее время водители могут вполне формально разобраться в этом на месте.

    Например, если вы поцарапали зеркало другой машины, то предложите водителю 1000 — 2000 рублей за ремонт. Если он согласится, вы сможете сэкономить на стоимости полиса ОСАГО. Кроме того, отпадает необходимость в оформлении документов для страховой компании, а также в предоставлении автомобиля для осмотра повреждений.

    Конечно, такая экономия имеет смысл только при незначительных повреждениях. Если машины будут сильно повреждены, в дальнейшем будет дешевле заплатить ОСАГО.

    В конце статьи хочу еще раз отметить, что страховые компании очень часто допускают ошибки при добавлении MSC в базу данных PCA. Поэтому проверьте свой KBM и, при необходимости, обратитесь в страховую компанию для исправления ошибки.

    Удачи на дорогах!

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая помощь на дороге - бесплатная консультация
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: