Стоит ли брать автокредит?

Стоит ли брать автокредит?

Добрый день уважаемый читатель.

В последние годы доля автомобилей, покупаемых в кредит, составляет около половины, т.е покупка автомобилей на заемные средства очень популярна в России. Однако далеко не все покупатели задумываются, действительно ли выгодно брать автокредит.

Все автовладельцы делятся на 2 группы. Одни принципиально выступают против ссуд, другие, наоборот, рассматривают ссуду как единственную реальную возможность купить дорогую машину.

Однако есть и покупатели, которые еще не решили, стоит ли оформлять автокредит. В этой статье ситуация будет рассмотрена с нескольких сторон. Ты выучишь:

Давай начнем.

Выгодно ли брать автокредит с точки зрения стоимости машины?

Решающий вопрос при покупке автомобиля — это его стоимость. При этом большинство водителей понимают, что обычная ссуда все равно приведет к переплатам, потому что помимо стоимости самой машины придется платить еще и проценты.

Однако автосалоны и банковские организации часто проводят акции, предлагающие особые условия по ссуде. Например, при покупке автомобиля на заемные средства его стоимость может быть снижена на 5-10 процентов. Или банк предлагает особые условия для выдачи беспроцентной ссуды. Эта ситуация отрезвляет. Что, если покупка машины в кредит более выгодна, чем покупка машины за наличные?

На самом деле, конечно, это не так. Однако внешний вид создается.

Например, при покупке автомобиля в кредит необходим страховой полис КАСКО. Его стоимость составляет в среднем 8% от стоимости автомобиля в год, т.е стоимость КАСКО «съедает» все преимущества специальной цены или беспроцентного кредита.

Более того, очень часто банки также требуют уплаты дополнительных комиссий за открытие кредитного счета, за его ведение и закрытие. Он также представляет собой небольшой процент от стоимости автомобиля.

Общая стоимость автомобиля, приобретенного в кредит, зависит от следующих факторов:

  • Размер первоначального взноса.
  • Срок действия контракта.
  • Например, посчитаем общую стоимость покупки автомобиля А. Автомобиль А продается в автосалоне за 1 000 000 рублей. У покупателя в наличии 500000 рублей, т.е. 50% стоимости автомобиля. Оставшуюся сумму он намерен выплатить в течение 5 лет. Предлагаемый процент по кредиту — 7.

    В этом случае стоимость ежемесячного платежа составит примерно 10 300 рублей. За 5 лет водитель заплатит в банк 618 тысяч рублей. На первый взгляд кажется, что переплата не такая уж и большая (118 000/1 000 000 * 100 = 11,8% от стоимости автомобиля).

    Однако если к этой сумме прибавить стоимость страховки КАСКО (80 000 рублей в год), картина станет менее радужной. В этом случае общая стоимость автомобиля составит:
    1,118,000 + 5 * 80,000 = 1,518,000 руб.

    Переплата в этом случае составляет более половины стоимости автомобиля (51,8%). А поскольку водитель берет в кредит всего 500 тысяч, получается, что стоимость «обслуживания» ссуды больше ее суммы.

    В этом примере не были учтены дополнительные комиссии банка, но общая сумма еще больше увеличилась.

    Так что с финансовой точки зрения покупать машину за наличные в любом случае выгоднее, чем брать ее взаймы.

    Однако это только одна сторона дела.

    Стоит ли брать автокредит с точки зрения срока получения автомобиля?

    Второй фактор, который следует учитывать при выборе способа оплаты, — это время, необходимое для получения автомобиля.

    Если у покупателя не хватит денег на покупку автомобиля, он сможет накопить оставшиеся средства только через некоторое время. Тем, кто покупает машину, придется отложить на значительный срок (несколько месяцев или лет). Привлечение кредитных средств позволяет получить автомобиль за несколько дней. И во многих случаях этот фактор может быть решающим.

    Если вы выбираете между покупкой автомобиля за наличные или займом в банке, в любом случае вам необходимо взвесить 2 приведенных фактора:

  • Стоимость покупки.
  • Актуальность покупки.
  • И выбор здесь не всегда прост, ведь доходность каждого варианта зависит от сложившихся обстоятельств.

    В каких случаях стоит брать кредит?

    Давайте рассмотрим несколько примеров, чтобы понять, когда действительно стоит просить кредит на покупку автомобиля.

    Покупка автомобиля для работы

    Если покупка автомобиля необходима для выполнения работы (бизнеса), то кредит в этом случае полностью оправдан. При этом машина используется постоянно и постоянно приносит своему владельцу доход.

    Самый простой пример — такси. В этом случае машина не только оплачивает стоимость кредита, но и приносит своему владельцу дополнительный доход.

    Отсутствие автомобиля в этом случае приведет к потере дохода от бизнеса, например. Брать кредит выгодно, в том числе и с финансовой точки зрения.

    Обратите внимание, что эта статья не распространяется на покупку автомобиля для поездки из дома на работу и наоборот, так как такие поездки не приносят никакого дохода. Это как раз использование автомобиля в рабочем процессе.

    Покупка автомобиля в период резкого повышения цен

    Еще один случай, когда получение кредита может быть финансово выгодным — это существенное удорожание автомобилей в ближайшее время.

    Например, в конце 2014 и 2015 годов стоимость автомобилей значительно выросла. Автомобиль, который сначала можно было купить за 600 000 рублей после повышения цены, стал стоить 800 000 рублей. Это вполне реальная ситуация, многие модели подорожали намного больше.

    Так что в 2014 году было выгоднее взять кредит и сразу купить машину, чем пытаться сэкономить в течение следующих двух лет.

    Единственная загвоздка в том, что автовладельцев заранее не предупреждают об изменениях обменных курсов и о том, что цены могут резко вырасти. Поэтому покупку автомобиля непосредственно перед резким повышением цен можно считать удачей.

    Покупка автомобиля для решения транспортного вопроса

    Общественный транспорт хорошо развит в крупных городах России. Даже ночью вы можете вызвать такси и приехать в любое нужное вам место. Однако в сельской местности ситуация совершенно иная. Днем общественный транспорт работает нерегулярно и нечасто, а ночью он полностью отсутствует.

    В этом случае покупка машины в кредит, конечно, не выгодна с финансовой точки зрения. Однако с точки зрения комфортной и безопасной жизни покупка машины на заемные средства имеет смысл.

    Покупка «уникального» автомобиля

    вы также можете воспользоваться автокредитом, если представили для покупки очень хороший вариант автомобиля, например, уникальный автомобиль.

    Например, речь идет о внедорожнике, выпускаемом небольшими сериями и не поступающем в продажу.

    Если такой автомобиль не будет приобретен сразу, второй случай может не быть представлен.

    Конечно, это не относится к обычным серийным автомобилям.

    Покупка автомобиля для вложения денег

    Ранее на pddmaster.ru была опубликована статья, в которой говорилось, что вкладывать деньги в покупку машины не стоит, потому что машины стоят все меньше и меньше. За 5 лет автомобиль может потерять примерно половину своей стоимости.

    Вернемся к примеру из начала статьи. При первом взносе в 500 000 рублей водитель заплатил дополнительно 1 018 000 рублей через 5 лет.

    Однако за этот же период сама машина потеряла половину стоимости и стала стоить 500000 рублей. Так что мы не говорим здесь ни о каких преимуществах.

    Поэтому нет смысла покупать машину в кредит с целью вложения денег.

    Покупка первого автомобиля

    Часто на практике можно столкнуться с ситуацией, когда человек покупает первую в своей жизни машину и совершенно не понимает, зачем она ему нужна.

    Например, обычная ситуация среди молодежи. Все начинается с того, что самые богатые родители покупают своему ребенку машину, чтобы он мог ездить на ней в колледж. Для них затраты на покупку и обслуживание невысоки.

    После этого становится модным водить машину на учебу, и родители покупают машины в кредит для других учеников.

    Студенту не срочно нужна машина, он очень хорошо умеет пользоваться общественным транспортом, к которому привык. К тому же машина не приносит дохода, она требует только постоянных вложений в обслуживание и выплату кредита.

    Так что на покупку первой машины, цель которой до конца не определена, брать в кредит не стоит. Если человек привык обходиться без машины, то он сможет продержаться без нее и какое-то время, пока не соберет необходимую сумму для покупки. И неудобств это тоже не будет. Кстати, стоимость вашего автомобиля в любом случае будет выше, чем ежедневные поездки на работу на такси.

    Также, покупая свой первый автомобиль, сложно оценить, сколько потребуется технического обслуживания (бензин, обслуживание, страховка, ремонт). Поэтому, даже если сумма платежа по кредиту кажется достаточно приемлемой, денег на содержание автомобиля может не хватить.

    Подведем итоги. Хотя автовладельцы в России делятся на 2 лагеря, было бы неправильно сказать, что покупка за наличные лучше, чем покупка в кредит или наоборот. Выбор варианта полностью зависит от жизненной ситуации.

    Что ж, в заключение я предлагаю вам рассказать себе о факторах, которые побудили вас подать заявку на получение ссуды или которые заставили вас отказаться от нее. Вы можете сделать это в комментариях ниже.

    Удачи на дорогах!

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая помощь на дороге - бесплатная консультация
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: